Автомобілі з пробігом продають не лише автосалони та спеціалізовані майданчики, а й фізичні особи. Якщо покупцеві не вистачає власних коштів, придбати таку машину можна за допомогою кредитування. Проте участь приватного продавця впливає на процедуру оформлення: кредитодавець має перевірити транспортний засіб, погодити його вартість і визначити порядок розрахунку з власником.
Перед укладенням угоди варто підібрати кредит на вживане авто, отримати попереднє рішення кредитодавця та переконатися, що обрана програма допускає купівлю транспортного засобу безпосередньо у фізичної особи. Не всі кредитні продукти передбачають такий формат угоди.
Які вимоги можуть висуватися до машини
Автомобіль, що купується у приватної особи, зазвичай стає забезпеченням за кредитом. Через це кредитодавцю важливі не лише дохід і кредитна історія позичальника, а й ліквідність транспортного засобу.
Під час розгляду можуть враховувати:
- марку та модель;
- рік випуску;
- пробіг;
- ринкову вартість;
- технічний стан;
- історію реєстрацій;
- походження автомобіля;
- наявність пошкоджень або суттєвих конструктивних змін.
Кожен кредитодавець самостійно встановлює допустимий вік автомобіля, розмір першого внеску та строк кредитування. Якщо машина надто стара, має значні пошкодження або її ціна помітно перевищує ринкову, у кредитуванні саме цього транспортного засобу можуть відмовити. Покупець при цьому може розглянути інший автомобіль, не подаючи заявку на кредитування повністю заново, якщо попереднє рішення ще чинне.
Як відбувається купівля
Послідовність оформлення залежить від кредитодавця, але зазвичай передбачає кілька основних етапів.
1. Подання заявки та оцінювання платоспроможності
Покупець зазначає бажану суму, строк кредитування, розмір першого внеску та надає документи для підтвердження особи й доходу. Кредитодавець перевіряє кредитну історію та визначає доступні умови.
На цьому етапі варто оцінювати не лише щомісячний платіж. Значення мають реальна річна відсоткова ставка, разові комісії, витрати на страхування, реєстраційні платежі та загальна сума, яку потрібно повернути.
2. Вибір автомобіля
Після попереднього рішення можна передати кредитодавцю інформацію про конкретну машину та продавця. Зазвичай потрібні копія свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу, VIN-код, відомості про власника, заявлена ціна та інші документи за запитом.
Не варто передавати продавцю всю суму першого внеску до погодження автомобіля. Якщо потрібен завдаток, умови його повернення бажано зафіксувати письмово на випадок, якщо кредитодавець не схвалить машину.
3. Перевірка та оцінювання транспортного засобу
Кредитодавець перевіряє юридичний статус автомобіля та може вимагати незалежного оцінювання. Від визначеної вартості залежить максимальна сума кредиту.
Наприклад, якщо продавець просить 700 000 грн, а оцінювач визначив ринкову вартість у 620 000 грн, кредитодавець може розраховувати кредит саме від меншої суми. Різницю та передбачений програмою перший внесок покупцеві доведеться сплатити власними коштами.
Перевірку документів кредитодавцем не слід ототожнювати з повною технічною діагностикою. Перед купівлею доцільно окремо перевірити кузов, двигун, коробку передач, ходову частину, електронні системи та відповідність фактичного пробігу історії обслуговування.
4. Укладення договорів і перереєстрація
Після остаточного погодження сторони укладають кредитний договір, договір купівлі-продажу та документи щодо застави, якщо вона передбачена умовами програми. Автомобіль перереєстровують на покупця, але до повного виконання кредитних зобов’язань він може перебувати в заставі.
Договір купівлі-продажу можна оформити в сервісному центрі МВС. Після перереєстрації новий власник отримує свідоцтво про реєстрацію на своє ім’я. Оформлення кредиту не означає, що власником машини залишається продавець.
5. Розрахунок із продавцем
Порядок переказу грошей потрібно погодити заздалегідь. Частину вартості покупець сплачує як перший внесок, а кредитні кошти перераховуються відповідно до процедури кредитодавця.
Сервісний центр МВС не контролює розрахунок між сторонами та не виступає його гарантом. Тому продавець має бути готовим надати необхідні реквізити й отримати оплату в порядку, передбаченому кредитною угодою. Передавати всю суму готівкою до завершення юридичних перевірок ризиковано.
Купити авто з пробігом у приватного продавця в кредит можна, але можливість такої операції залежить від конкретної програми та відповідності машини встановленим вимогам. Найбезпечніша послідовність — спочатку отримати попереднє рішення, потім погодити автомобіль, провести юридичну й технічну перевірку і лише після цього переходити до розрахунку та перереєстрації.